A modalidade de compra a longo prazo, o consórcio, está se popularizando cada vez mais no país. Em 2020, esse mercado cresceu cerca de 21,5%, somando mais de 163 bilhões de participantes ativos.
Não é para menos, o consórcio é uma das melhores opções oferecidas no mercado atualmente. Sem juros, taxa de entrada e com as melhores condições de pagamento, essa modalidade se destaca entre as outras alternativas.
No entanto, é um método de compra a longo prazo em que o consorciado deve esperar para ser contemplado. Todo o processo gira em torno desse momento, a contemplação.
É nesta ocasião que o participante do consórcio recebe a carta de crédito e pode comprar o bem que deseja à vista. Devido a tamanha importância, a grande maioria das dúvidas sobre essa modalidade cerca a contemplação.
Entre elas, uma em especial: é melhor esperar ser contemplado por sorteio ou realizar lances? A resposta é objetiva. Depende! Essas são duas maneiras de ter a carta de crédito em mãos e funcionam de formas totalmente diferentes.
Durante o consórcio, acontecem as assembleias que são reuniões com os integrantes e organizadores da operação. Nessas ocasiões, a administradora realiza os sorteios – todos os participantes que estiverem com os pagamentos em dia terão a mesma chance de ser sorteados.
A pessoa que for sorteada, leva a carta de crédito para a casa e pode comprar o bem que deseja à vista, dado que contempla valor total da aquisição. Os sorteios são feitos mensalmente até o final do contrato.
Então, cada participante pode ser contemplado no primeiro mês de consórcio ou somente no último – não dá para saber. Por isso é uma modalidade de compra a longo prazo.
Os lances são uma maneira de antecipar a contemplação. Vamos explicar detalhadamente, acompanhe.
Como os lances funcionam em um consórcio?
De modo geral, os lances nos consórcios são o adiantamento das parcelas para adquirir a carta de crédito mais rapidamente. Durante as assembleias, os consorciados – que estejam com situação regularizada – podem oferecer lances e quem der o maior, leva o consórcio contemplado.
Outro fator que muitos desconhecem é que existem diferentes tipos de lances em um consórcio. O mais conhecido é o lance livre em que o consorciado por realizar a oferta da quantia que desejar.
Teoricamente, o valor pode variar entre 1% e 100% da carta de crédito. Mas geralmente, as administradoras impõem em uma quantia de lance mínimo (10% da carta de crédito, por exemplo).
Nestes casos, o contemplado será aquele que oferecer o maior lance da assembleia. Também há os lances fixos que acontecem quando a administradora estipula um valor pré-estabelecido.
Geralmente, corresponde a um percentual do valor da carta de crédito – 40% da quantia total da cota, por exemplo. Para decidir quem leva a carta nesses casos, a empresa responsável por organizar a operação estabelece alguns critérios para definir o ganhador.
Muitas vezes há um sorteio com os consorciados que oferecem o lanche fixo. Mas, esse é somente um dos possíveis critérios. Os lances embutidos funcionam da seguinte maneira: a administradora permite ao consorciado usar parte do valor da carta de crédito como lance.
Ou seja, a cota contemplada for de R$ 70 mil e o consorciado pode oferecer R $10 mil de lance e quando for contemplado receberá o valor de R$ 60 mil. É uma alternativa para aqueles que querem antecipar a contemplação, mas ainda não conta com o valor necessário para isso.
Por fim, o lance com o FGTS. Nestes casos, o consorciado pode apresentar um do seu Fundo de Garantia e utilizá-lo como lance. Exemplo: se a carta de crédito vale R$ 300 mil e o participante usar R$ 50 mil dos recursos do FGTS como lance, a administradora libera R$ 250 mil para a aquisição do imóvel.
Isso acontece porque o total ofertado no lance é pago diretamente ao vendedor e não há desconto, e o cotista comprará um imóvel de R$ 300 mil. Contudo, vale ressaltar que apenas consórcios de imóveis aceitam essa opção – confira as regras da administradora para verificar se é possível utilizá-la no seu caso.
Qual vale mais a pena?
Como dissemos no início do conteúdo: depende. Deve-se considerar as necessidades e preferências de cada uma. Se precisar ou preferir antecipar a compra do bem que tanto deseja, os lances são boas alternativas.
Nesse sentido, estude cada opção de lance e faça sua oferta. Contudo, se não há pressa, esperar pelo sorteio é uma ótima ideia. Não precisa desembolsar mais quantias de dinheiro ou descontar da sua carta de crédito algum valor.
Portanto, se for comprar um imóvel, por exemplo, a quantia que seria utilizada nos sorteios pode ser destinada às reformas. Lembrando que mesmo após a contemplação, o consorciado continua pagando as parcelas mensais até o final do contrato para que outros participantes também recebam a carta de crédito.
Então, deve-se pensar com cautela em relação ao dinheiro disponível para não entrar em problemas financeiros mais tarde. Basicamente, depende da necessidade de cada um!